Take a fresh look at your lifestyle.

- Advertisement -

Vastgoedexperts onthullen het enorme risico voor Australiërs die kochten tijdens de vastgoedhausse in 2021

Australiërs die vorig jaar op het hoogtepunt van de hausse onroerend goed kochten, lopen het grootste risico een enorm verlies te maken als de stijgende rente en de stijgende kosten van levensonderhoud hen dwingen te verkopen in een dalende markt.

De huizenprijzen stegen vorig jaar in het snelste tempo sinds 1989, maar het einde van de record-lage contante rente van 0,1 procent wordt getipt om de huizenwaarde in Sydney en Melbourne tegen het einde van volgend jaar met meer dan 20 procent te doen dalen.

Lloyd Edge, de oprichter en directeur van kopersagent Aus Property Professionals, zei dat leners die verstrikt waren geraakt in de koopwoede van vorig jaar het meest in gevaar waren.

‘Als de markt heet is, krijgen veel kopers FOMO (angst om iets te missen) en nemen ze een emotionele beslissing die hen ertoe brengt een woning te kopen voor een prijs die boven de werkelijke marktwaarde ligt’, vertelde hij aan Daily Mail Australia.

‘Als dit gebeurt, is de kans groter dat je leent op je maximale capaciteit en belast met een grotere hypotheek dan je aanvankelijk had verwacht.’

Degenen die gedwongen worden te verkopen omdat ze hun hypotheek niet kunnen betalen, komen terecht in een situatie die bekend staat als negatief eigen vermogen, waar ze meer verschuldigd zijn dan hun huis waard is.

Australiërs die vorig jaar op het hoogtepunt van de hausse onroerend goed kochten, lopen het grootste risico een enorm verlies te maken als ze gedwongen worden te verkopen in een kelderende markt. De huizenprijzen stegen vorig jaar in het snelste tempo sinds 1989, maar het einde van het record-lage contante tarief van 0,1 procent wordt getipt, waardoor de huizenwaarde in Sydney en Melbourne (veiling Glen Iris, foto) met meer dan 20 procent is gedaald eind volgend jaar

Waar huizenprijzen dalen

SYDNEY: 7 procent gedaald in de drie maanden tot september tot $ 1.283.502

MELBOURNE: 4,2 procent gedaald in de drie maanden tot september tot $ 937,131

BRISBANE: 5,1 procent gedaald in de drie maanden tot september tot $ 841.923

HOBART: 4,3 procent gedaald in de drie maanden tot september tot $ 761.368

CANBERRA: 5,2 procent gedaald in de drie maanden tot september tot $ 1.009.575

Bron: CoreLogic mediane huizenprijzen voor september

‘Bovendien, als uw financiële omstandigheden veranderen en u uw huis moet verkopen, zou u niet al uw geld kunnen terugkrijgen, aangezien u hoogstwaarschijnlijk voor minder zou verkopen dan waarvoor u het kocht,’ zei de heer Edge.

In het tijdperk van de record-lage contante rente van 0,1 procent van de Reserve Bank vorig jaar stegen de Australische huizenprijzen met 29 procent – het snelste jaarlijkse tempo sinds 1989.

Maar door een inflatiepiek begin dit jaar, toen de prijzen van benzine en groenten en fruit stegen, verhoogde de RBA de contante rente in mei voor het eerst sinds 2010.

De huizenprijzen in Sydney en Melbourne waren daarvoor al aan het dalen toen de banken stopten met het aanbieden van ultragoedkope leningen met een vaste rente van twee procent.

Leners sinds mei hebben zes opeenvolgende renteverhogingen doorstaan, de sterkste stijging sinds 1994.

De RBA-cashrente in oktober heeft het hoogste punt in negen jaar bereikt van 2,6 procent.

De mediane huizenprijs van Sydney in de drie maanden tot september daalde met zeven procent tot een nog steeds onbetaalbare $1.283.502, toonden CoreLogic-gegevens aan.

Dat betekent dat een werkend stel met een aanbetaling van 20 procent een hypotheek van $ 1 miljoen zou hebben en samen $ 171.000 zou moeten verdienen, vóór belasting, om te voorkomen dat ze in hypotheekstress terechtkomen.

De Australian Prudential Regulation Authority, de banktoezichthouder, beschouwt een schuld-inkomenratio van zes of hoger als gevaarlijk.

Leners die hun andere rekeningen niet kunnen betalen, worden geacht in hypotheekstress te verkeren.

Lloyd Edge, de oprichter en directeur van kopersagent Aus Property Professionals, zei dat leners die vorig jaar waren ingehaald door de 'angst om te missen' koopwoede het meest in gevaar waren

Lloyd Edge, de oprichter en directeur van kopersagent Aus Property Professionals, zei dat leners die vorig jaar waren ingehaald door de ‘angst om te missen’ koopwoede het meest in gevaar waren

Aus Property Professionals gebruikte de traditionele definitie van hypotheekstress, gedefinieerd als een kredietnemer die 30 procent of meer van zijn loon na belastingen besteedt aan een woninglening.

Wat de banken nu verwachten

GEMEENSCHAPPELIJKE BANK: 2,85 procent contante rente tegen november 2022 (tegen 2,6 procent)

ANZ: 3,6 procent contant tarief tegen mei 2023 (tegenover 3,35 procent contant tarief in december)

NAB: 3,1 procent contante rente in februari 2023 (tegenover 2,85 procent contante rente in november)

WESTPAC: 3,6 procent contante rente tegen maart 2023 (tegen 3,35 procent in februari)

Ze ondervroegen 1.500 Australiërs in de leeftijd van 18 tot 55 jaar en ontdekten dat 45 procent van de respondenten bang was dat meer rentestijgingen hen in hypotheekstress zouden brengen.

Alan Oster, hoofdeconoom van de National Australia Bank, zei dat leners die eind 2020 en 2021 tweejarige vaste leningen aangingen, toen de RBA-contante rente nog steeds op een laagterecord van 0,1 procent stond, in 2023 te maken zouden krijgen met steile terugbetalingen.

‘Er zijn veel mensen die die vaste leningen hebben afgesloten en halverwege volgend jaar worden ze overgezet’, vertelde hij aan het Q&A-programma van ABC.

‘We krijgen dus een klap voor de economie, maar we denken niet dat die in een recessie belandt, op voorwaarde dat je niet te ver gaat wat betreft het opdrijven van de tarieven.’

De banken zijn sinds november ook verplicht om te beoordelen in hoeverre een kredietnemer in staat is om te gaan met een stijging van drie procentpunten van de variabele hypotheekrente.

Dit heeft het vermogen van kredietverstrekkers om financiering te verstrekken beperkt.

RateCity-onderzoek heeft uitgewezen dat een werkend stel met twee kinderen, met een gecombineerd jaarlijks inkomen vóór belastingen van $ 150.000, in april $ 995.800 kon lenen, toen het contante tarief nog steeds op een historisch dieptepunt van 0,1 procent stond.

Sally Tindall, onderzoeksdirecteur van RateCity, zei dat stijgende tarieven de scherpe dalingen van de vastgoedprijzen hadden veroorzaakt, omdat het de mogelijkheid van banken om leningen te verstrekken aan banden legde.

Sally Tindall, onderzoeksdirecteur van RateCity, zei dat stijgende tarieven de scherpe dalingen van de vastgoedprijzen hadden veroorzaakt, omdat het de mogelijkheid van banken om leningen te verstrekken aan banden legde.

Maar de renteverhoging in oktober heeft dat teruggebracht tot naar schatting $ 800.300 – een daling van $ 195.500.

Waarom stijgende rentes het voor banken moeilijker maken om leningen te verstrekken?

De Australian Prudential Regulation Authority heeft sinds november de bank verplicht om te beoordelen in hoeverre een kredietnemer in staat is om te gaan met een stijging van de variabele hypotheekrente met 3 procentpunt, een stijging van 2,5 procentpunt.

Dit heeft het vermogen van banken om leningen te verstrekken beperkt

RateCity berekende dat een werkend stel met twee kinderen dat in april $ 995.800 kon lenen – voordat de rente steeg – nu slechts $ 800.300 zou kunnen lenen na zes opeenvolgende maandelijkse renteverhogingen

Terwijl de Commonwealth Bank een piektarief van 2,85 procent verwacht, voorspelt Westpac een rente van 3,6 procent in maart, terwijl ANZ dat niveau in mei bereikt.

Mocht die hogere voorspelling uitkomen, dan berekende RateCity dat het werkende paar slechts $ 728.100 zou kunnen lenen – een daling van de leencapaciteit van $ 267.700 in vergelijking met april.

De onderzoeksdirecteur van RateCity, Sally Tindall, zei dat stijgende tarieven de scherpe dalingen van de vastgoedprijzen hadden veroorzaakt.

‘Stijgende rentetarieven hebben de turbogeladen vastgoedmarkt in Australië omgekeerd’, zei ze.

NAB verwacht dat meer tariefstijgingen leiden tot scherpe prijsdalingen van onroerend goed, vooral in Sydney en Melbourne.

In Sydney, waar kredietnemers bijzonder gevoelig zijn voor rentestijgingen, voorspelt NAB een daling van 22,3 procent van de mediaanprijs over twee jaar van $ 289.945.

NAB voorspelt een daling van $ 177.371 in 2022, gevolgd door nog een daling van $ 112.574 volgend jaar, gebaseerd op een gemiddelde huizenprijs van $ 1.374.970 in december vorig jaar.

Dit zou de prijzen tegen het einde van 2023 terugbrengen naar $ 1.085.025.

NAB verwacht dat meer tariefstijgingen leiden tot scherpe prijsdalingen van onroerend goed, vooral in Sydney en Melbourne

NAB verwacht dat meer tariefstijgingen leiden tot scherpe prijsdalingen van onroerend goed, vooral in Sydney en Melbourne

In Melbourne voorspelde NAB een daling van de mediane prijs van 23,2 procent over twee jaar, of een daling van $ 218.715 op basis van een daling van 9,1 procent in 2022, gevolgd door een daling van 14,1 procent in 2023.

Dit zou een daling van $ 90.811 in 2022 veroorzaken, gevolgd door nog een daling van $ 127.903 in 2023, vergeleken met de prijs van december 2021 van $ 997.928 – waardoor de mediane prijs teruggaat naar $ 779.213.

De Financial Stability Review van de Reserve Bank of Australia, die vrijdag werd gepubliceerd, voorspelde dat een ‘klein’ aantal kredietnemers in gebreke zou blijven met hun hypotheek – waar ze 90 dagen of meer achterlopen met hun terugbetalingen.

‘Een grote daling van de huizenprijzen die resulteert in een negatief eigen vermogen voor huishoudens, naast verdere schokken voor het beschikbare inkomen, zou het risico vergroten dat sommige kredietnemers hun leningverplichtingen niet nakomen’, zei het.

Dan is er het risico van achterstanden, waarbij kredietnemers 30 dagen achterlopen op schema.

‘Als zodanig zullen de achterstallige tarieven voor huisvesting de komende periode waarschijnlijk stijgen vanaf een laag niveau’, aldus de RBA.

In de periode tot augustus steeg de inflatie met 6,8 procent, meer dan het dubbele van de doelstelling van 2 tot 3 procent van de RBA.

De RBA verwacht dat de totale inflatie in 2022 een nieuw 32-jaars hoogtepunt van 7,75 procent zal bereiken.

Wat u kunt doen om in onroerend goed te komen

KOPEN OM TE VERHUUR: Degenen die het zich niet kunnen veroorloven om een ​​huis in Sydney of Melbourne te kopen, kunnen proberen een huis te kopen in een regionaal gebied of een kleinere hoofdstad om te verhuren – een strategie die bekend staat als ‘rentvesting’

Lloyd Edge zei dat een huurder een koper zou helpen de hypotheek af te betalen met bijzonder krappe huurleegstand

‘Rentvesting is waar u huurt waar u wilt wonen, terwijl u vastgoedbeleggingen koopt waar het financieel het meest zinvol is om te investeren op basis van prijsniveau, huurrendementen en potentieel voor vermogensgroei’

KOOP KASSTROOM-POSITIEVE EIGENSCHAPPEN: Terwijl investeerders die kapitaalgroei nastreven huurverliezen kunnen claimen tegen belasting – door middel van negatieve gearing – zei de heer Lloyd dat cashflowpositieve eigendommen beter waren

Deze woningen hadden een hoog huurrendement van minimaal vijf tot zeven procent

Dit betekende dat het inkomen van een huurder die huur betaalde hoger was dan de maandelijkse hypotheekaflossingen

Leave A Reply

Your email address will not be published.